سبد سرمایهگذاری در دوران تورم: چند درصد طلا، ملک، سهام و نقد؟
جواب کوتاه: مؤسسه‌های جهانی معمولاً ۵ تا ۱۵٪ طلا، ۲۵ تا ۴۰٪ ملک از کل دارایی، ۱ تا ۲٪ کریپتو و نقد اضطراری به اندازه‌ی ۳ تا ۶ ماه خرج را مطرح میکنند. این عددها برای تورم ۲ تا ۳٪ است؛ با تورم نقطه‌به‌نقطه‌ی ۸۹٫۸٪ ایران (شهریور ۱۴۰۵)، طلا نقش اصلی حفظ ارزش را دارد و سهمش در سبدهای ایرانی معمولاً بیشتر است.
درصدهای رایج جهانی
| دارایی | بازهی رایج | منبع |
|---|---|---|
| طلا | ۵ تا ۱۵٪ | شورای جهانی طلا؛ سبد «همه‌فصل» ری دالیو ۷٫۵٪ |
| ملک | ۲۵ تا ۴۰٪ کل دارایی | قاعدهی سرانگشتی مشاوران |
| کریپتو | ۱ تا ۲٪ | بلکراک، دسامبر ۲۰۲۴ |
| نقد اضطراری | خرج ۳ تا ۶ ماه | ونگارد و CFP Board |
سبد «دائمی» هری براون هم یکی از ساده‌ترین سبدهای معروف است: ۲۵٪ سهام، ۲۵٪ اوراق بلندمدت، ۲۵٪ نقد و ۲۵٪ طلا.
یک سبد نمونه (شخصی، نه توصیه)
سبد شخصی یکی از ما: ملک ۵۰٪، طلا ۲۵٪ (هم فیزیکی، هم بورسی)، سهام و هلدینگ‌های سودده ۸٪، نقد ریالی ۷٪، دلار ۵٪، خودرو ۳٪، کریپتو ۲٪. هر کس باید درصدها را با سن، اهداف و ریسک‌پذیری خودش تنظیم کند.
چند قانون ساده
- اول صندوق اضطراری: خرج ۳ تا ۶ ماه را جدا نگه دار.
- روز حقوق، درصد ثابتی را قبل از خرج کنار بگذار (قاعدهی ۵۰/۳۰/۲۰ یعنی ۲۰٪ برای پسانداز و سرمایهگذاری).
- طلا را هم پخش کن: سکه، صندوق طلا، صندوق نقره و سهام معدنی.
- سالی یکی دو بار ریبالانس کن؛ اگر سهم یک دارایی بیش از ۵ واحد درصد از هدف دور شد، برش گردان.
📘 دانلود فایل رایگان «سبد سرمایهگذاری در دوران تورم» (PDF، ۹ صفحه)
پرسش‌های پرتکرار
چند درصد دارایی باید طلا باشد؟
منابع جهانی ۵ تا ۱۵٪ را مطرح میکنند؛ در اقتصادهای با تورم بالا مثل ایران، سهم طلا در سبدها معمولاً بیشتر است. عدد درست به شرایط هر نفر بستگی دارد.
قاعدهی ۵۰/۳۰/۲۰ چیست؟
۵۰٪ دریافتی ماهانه برای نیازها، ۳۰٪ برای خواستهها و ۲۰٪ برای پسانداز و سرمایهگذاری.
کریپتو چند درصد سبد باشد؟
بلکراک ۱ تا ۲٪ را بازهی معقول برای بیتکوین در سبدهای چنددارایی دانسته است.
ریبالانس یعنی چه؟
برگرداندن درصد هر دارایی به هدف اولیه؛ معمولاً سالی یکی دو بار یا وقتی انحراف از ۵ واحد درصد بیشتر شود.
📘 فایل‌های رایگان آموزشی
کتاب «اوردرفلو طلا» و فایل «سبد سرمایهگذاری در دوران تورم»، رایگان و فارسی.
کتاب اوردرفلو طلا فایل سبد سرمایهگذاریقیمت و حباب طلا، هر روز
قیمت روز طلا و سکه و اینکه حبابش مثبت است یا منفی را هر روز منتشر می‌کنیم:
این مطلب فقط آموزشی است و توصیه‌ی مالی یا سرمایهگذاری نیست؛ ما سیگنال نمی‌دهیم. قیمت‌های مثال مربوط به تاریخ ذکرشده‌اند. به‌روزرسانی: ۲۶ مهر ۱۴۰۵.